Дневник будущего миллионера

Рассмотрим сегодня классический пример: давайте откладывать по 1000 долларов ежемесячно в течение 20 лет. Сможем ли мы стать миллионерами, поступая таким образом?

1000 долларов ежемесячно – приличная сумма для большей части населения нашей страны, но если Вы попали на этот сайт, то скорее всего интересуетесь вопросами инвестирования и сбережений, а значит сможете оторвать от семейного бюджета штуку баксов каждый месяц. Обычно взносы по ипотеке молодой семьи в Москве и Подмосковье превышают эту сумму вдвое.

1000 долларов ежемесячно в течение 20 лет дадут нам 240 тысяч в номинальном выражении, но нам этого мало. Позволит ли рынок акций не только сохранить откладываемые нами деньги от инфляции, но и заработать?

Американский рынок акций дает нам возможность поиграть статистикой, поскольку имеет приличную историю, расчет индекса S&P500 ведется с 19 века. Итак, мы – среднестатистический американец, живущий в различные эпохи, начиная с 1871 года и вкладывающий по 1000 долларов в индекс S&P500 ежемесячно, применяем только стратегию бай-энд-холд, не выбираем акции, просто каждый месяц покупаем акции, входящие в индекс S&P500 на 1000 долларов. Примечание: помесячной историии значений индекса и дивидендов у меня нет, потому считаем, что мы копим 12000 долларов за год и вкладываем каждый Новый гоод по двенадцать тысяч.

Вот что мы получаем:

Синие точки: сумма состояния американца, начавшего откладывать 1000 долларов ежемесячно 20 лет назад:

• 84 из 118 таких американцев (71%) заработают за 20 лет состояние более 500 000 долларов (118 – по числу лет – с 1891 по 2009 годы), т.е. как минимум удвоят откладываемые деньги за счет инвестиций,
• 51 из 118 таких американцев (43%) заработают за 20 лет состояние более 750 000 долларов (этот 51 человек входит в число предыдущих 84 сатстливчиков),
• 30 из 118 подопытных (25%) станут миллионерами! (миллионеры входят в предыдущие две категории),
• Ни один не потеряет деньги в номинальном выражении! Т.е. у всех на выходе сумма больше 240 тысяч,
• Лишь 2 человека из 118 (1,7%) – не смогут уберечь свои деньги от инфляции.

Красная линия на графике – потребительская корзина. Если американец вместо покупки акций каждый месяц будет покупать продукты и товары из потребительской корзины на 1000 долларов в течение 20 лет, то на выходе он будет иметь продукты и товары на сумму, соответствующую точке на графике в указанный год (год – снова год истечения двадцати лет). Я добавил эту линию для того, чтобы оценить размер реальной эффективности инвестиций. Область между синими точками и красной линией – реальный экономический эффект от инвестиций, очищенный от инфляции. Если синия точка выше красной линии – мы обыгрываем инфляцию, если мы начали инвестировать 20 лет назад, то в этот год мы обыгрываем инфляцию на величину, равную расстоянию между синей точкой и красной линией в этот год.

Очевидно, что наиболее эффективны были те периоды, которые были начаты в годы экономических спадов: в период Великой депрессии (30-ые годы) и в конце семидесятых – начале восьмидесятых.

Также следует отметить, что развитие цивилизации и, соответсвенно, повышение эффективности труда человека ведет к тому, что вложения в акции становятся более эффективны: среди тех, кто начал откладывать 1000 долларов ежемесячно после Великой депрессии, число миллионеров – около половины!

К сожалению, мы находимся в том времени, когда случичившийся кризис подкосил состояния тех, кто зканчивает сейчас свой 20-летний цикл. Однако история подсказывает, что у тех, кто начинает свои циклы в такое время, отдача от инвестиций будет очень высокой – пики 1960-го и 2000-ого годов – двухмиллионные состояния начавших двадцатиелтние циклы в конце Великой депрессии и в начале 80-х. Пора начинать сколачивать состояния – все шансы на нашей стороне сегодня.

Popularity: 47%